「勢いだけの起業」は40代のNG。失敗しないためのライフプランという名の「安全装置」とは？

「今の会社に居続けるのもリスクだが、起業して失敗するのはもっと怖い」

40代を過ぎて起業を志す方の多くが、この葛藤の中にいます。

20代の起業なら「失敗してもやり直せる」と言えるかもしれません。しかし、住宅ローン、お子様の進学、そして刻一刻と近づく老後の足音……。守るべきものが多い私たち世代にとって、「勢いだけの起業」はあまりにもハイリスクです。

では、どうすれば安心して一歩を踏み出せるのか？

その答えは、精緻なビジネスプラン（事業計画）の前に、「ライフプランという名の安全装置」を組み込むことにあります。

「はっとした」瞬間に、本当の起業準備が始まる

相談現場で、私はよくこのような質問をさせていただきます。

• 「お子様が大学を卒業されるのは何年後ですか？」
• 「現時点での年金見込額を把握されていますか？」
• 「将来、住まいをリフォームしたり住み替えたりするご希望はありますか？」

これらの質問を投げかけると、多くの方が一瞬言葉を詰め、「はっとした顔」をされます。

それは、「事業をどう成功させるか」ばかりに目が行き、「自分の人生にいくら必要なのか」という視点が抜け落ちていたことに気づく瞬間です。

ライフプランは「ブレーキ」ではなく「アクセル」

ライフプランを作成することは、決して起業を諦めるための作業ではありません。むしろ逆です。「最悪のシナリオ」を可視化することで、逆に「どこまでなら攻めても大丈夫か」という境界線が明確になるのです。

実際に、あるクライアント様と「起業から5年後にいくら所得（手取り）があれば、老後を安心して迎えられるか」を徹底的にシミュレーションしたことがあります。

項目	不安な状態（計画なし）	安心な状態（計画あり）
収益目標	「稼げるだけ稼ぎたい」	「月商〇〇万円が必要」と明確化
リスク認識	「失敗したら破産するかも」	「予備費で〇年分は生活できる」と把握
家族の反応	漠然とした不安から反対される	数字の裏付けがあるから応援される

5年後、10年後のキャッシュフローがプラスになる道筋が見えた時、その方は「これで迷いなく事業に集中できます！」と、晴れやかな笑顔で感謝してくださいました。

地域特化の支援制度も、あなたの「安全装置」になる

起業の「守り」を固めるには、地域の支援制度を賢く使うことも欠かせません。

私が重点的に支援している東京都多摩地域、都内全域、神奈川県（横浜・川崎・相模原）、埼玉県（さいたま・所沢・川口）といったエリアには、非常に手厚い創業支援制度が存在します。

例えば、自治体の「特定創業支援等事業」を活用すれば、株式会社を設立する際の登録免許税が半額になったり、融資の金利優遇を受けられたりするメリットがあります。これらをライフプランに組み込むことで、初期の資金流出を抑え、生存率をぐっと高めることができるのです。

最後に：不安を「希望の設計図」に変えませんか？

40代からの起業は、人生最大の投資です。

だからこそ、中小企業診断士としての「ビジネスの視点」と、ファイナンシャルプランナーとしての「家計の視点」を統合した、あなただけの「人生の損益分岐点」を知ることが重要です。

「自分の場合は、いくら稼げば安心なのか？」

「今の貯蓄で、本当に起業しても大丈夫なのか？」

そんな不安を抱えている方は、まずは一度お話ししてみませんか？